【完全ガイド】19歳フリーターがお金を借りる方法｜審査・注意点も解説

急な出費や学びたいことへの資金調達など、19歳のフリーターの人がお金を必要とする場面は少なくありません。

「19歳だけど、フリーターでもお金を借りられるのかな…」
「初めてお金を借りるから不安。誰にもバレずに手続きできる？」
「正社員じゃないと、やっぱり審査は厳しいんだろうか…」

このような人に向けて、「19歳のフリーターの人がお金を借りるための具体的な方法」を解説していきます。

審査に通りやすくなるためのポイントについても紹介していくので、ぜひ参考にしてください。

19歳フリーターでもお金は借りられる！

19歳のフリーターでも、お金を借りることは十分に可能

2022年の民法改正により、18歳から親の同意なしでローン契約が可能になりました。

そのため、19歳のフリーターでも安定した収入があれば審査に通る可能性があります。

実際に、一部の消費者金融では18歳や19歳から申込可能なカードローンを提供しており、毎月一定の収入があれば利用できるケースが一般的です。

19歳のフリーターの人も、成人として自身の責任において金融機関からお金を借りる道は開かれています。

諦めずに、自分に合った借入方法を探すことが大切です。

借入時に周囲に知られるリスクはゼロに近い

カードローンなどの借入れで、家族や勤務先に知られるリスクは極めて低い

多くの金融機関、特に大手消費者金融では、利用者のプライバシー保護に最大限配慮した手続きを採用しています。

申込から契約、借入れ、返済に至るまで、周囲に知られにくい仕組みが整っているため、安心して利用できます。

多くの金融機関はWebで手続き完了で郵送物なし

多くの金融機関では、Web完結申込を利用することで郵送物をなしにできる

インターネット技術の進展により、来店不要でスマートフォンやパソコンから全ての手続きをオンラインで完結できるサービスが主流になっています。

そのため、契約書類や利用明細書などが自宅に郵送されることを避けられます。

多くの金融機関では本人確認書類も画像で提出でき、契約まで全てオンラインで完了できるため、自宅への郵送物は基本的に発生しません。

郵送物が届かず、家族に借入を知られるリスクも抑えられます。

勤務先への連絡もプライバシーを最大限尊重

勤務先への在籍確認の電話も、プライバシーに配慮しておこなわれる

金融機関は、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかを確認する「在籍確認」をします。

在籍確認の際は、原則として社名を名乗らずに個人名で電話をかけるため、借入の事実が職場に伝わることはほぼありません。

また、本人が不在でも「外出中」などの返答があれば確認は完了します。

勤務先への連絡も、申込者のプライバシーが最大限尊重される形でおこなわれることが一般的です。

19歳フリーターの借入手段として、金融機関の利用がおすすめ

19歳のフリーターの方がお金を借りる場合、信頼性と安全性の観点から金融機関の利用が最もおすすめ

金融機関は貸金業法などの法律に基づいて運営されており、金利や取立て方法などが厳しく規制されています。

そのため、法外な金利を請求されたり、違法な取立てに遭ったりするリスクがありません。

また、返済計画の相談に乗ってくれるなどサポート体制も整っているため、初めての方でも安心して利用できます。

消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンは、19歳のフリーターの人にとって比較的利用しやすい借入手段の一つ

消費者金融は、銀行カードローンと比較して審査のスピードが速く、申込条件も柔軟な傾向があります。

消費者金融系カードローンは、銀行カードローンと比較して金利がやや高めに設定されています。

また、総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える借入れはできないことにも注意が必要です。

消費者金融系カードローンは、スピードや利便性を重視する19歳のフリーターの人にとって、有力な選択肢となります。

ただし、金利や貸付条件をしっかり確認し、計画的な利用を心がけることが重要です。

セントラル｜初めての借入におすすめ

項目	内容
運営会社	株式会社セントラル
公式HP	https://011330.jp
運営歴	52年
金融番号	日本貸金業協会会員 第001473号
本社住所	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F
営業時間	自動契約コーナー 平日 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00
借り入れまでの時間	平日14時までのお申し込みで即日振込が可能

創業50年以上の歴史ある消費者金融で、全国対応の中堅業者です。

WEB完結申込に対応しており、平日14時までの申し込みなら当日中に振込融資も可能です。

初回利用なら最長30日間無利息のサービスもあります。

金利は7.3%～18.0%で、上限借入額は300万円と大手に並ぶ借入条件を用意。

審査に関しては柔軟と言われており、実際に「任意整理中だったが10万円希望に対して20万円融資してもらえた」という利用者の口コミもあります 。

もちろん誰でも融資されるわけではありませんが、それだけ個別事情を考慮している例と言えます。

\\30日間無利息で借入可能//

フクホー｜すでに他社で借入をしている人向け

項目	内容
運営会社	フクホー株式会社
公式HP	https://fukufo.co.jp
運営歴	58年
金融番号	日本貸金業協会会員第001391号
本社住所	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
営業時間	平日9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可

大阪に本店を構える中小消費者金融で58年の運営実績があります。

最短30分で審査完了し即日融資にも対応。

上限金利は20%と高めですが、月々の返済額が2,000円から設定可能なのは嬉しいポイントです。

女性専用のレディースキャッシング窓口もあり、女性ならではの悩みにも寄り添ってくれます。

審査に関しては柔軟と評判で、「自己破産歴・他社4件借入中でもフクホーの審査に通った」という事例も報告されています​。

\\ブラックの方への融資実績あり！//

フタバ｜低金利で借りたい人向け

項目	詳細
運営会社	フタバ株式会社
公式HP	https://www.822828.jp
運営歴	約30年以上 (設立：1990年)
金融番号	受信者確認要
本社住所	北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地
営業時間	月～金 9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可能

フタバは東京に本社を置く老舗の中小消費者金融です。

金利は14.959～17.950％と大手よりも低い金利が最大のメリット。

加えて、中小では数少ない初回借入から30日間無利息サービスを用意。

返済回数も最大72回まで設定できるので、月々の返済負担を軽くすることも可能です。

即日融資にも対応しており、急な資金ニーズにも対応。

審査に関しては、「ブラックでも借りれた」といった口コミが散見され、比較的柔軟な審査を行なっているようです。

総じてフタバは、「少額でもいいから今すぐお金が必要」という場合に心強い消費者金融です。

\\30日間の無利息サービス実地中！//

銀行提供のカードローン

銀行カードローンは、金利の低さを重視する人におすすめの選択肢

銀行カードローンは消費者金融系カードローンと比較して審査基準が厳格であり、安定した収入や良好な信用情報がより重視される傾向にあります。

多くの銀行カードローンは20歳以上を対象としているため、19歳では申し込み不可の場合があります。

また、申し込みをしても、即日融資に対応していない銀行が多いため、審査結果が出るまでに数日かかることも。

銀行カードローンは低金利が魅力ですが、19歳のフリーターの人にとっては申込対象年齢の壁や審査のハードルが高い可能性があります。

利用を検討する際は、まず対象年齢を確認し、自身の収入状況や信用情報を客観的に評価することが重要です。

東京スター銀行｜大手で審査に通らなかった方向け

東京スター銀行のカードローンは、銀行系カードローンの中でも審査が緩いのが特徴。

実際に、大手で借りれなかった方が、東京スター銀行で大口融資を受けることができたという口コミも多数存在。

東京スター銀行の貸付条件は以下の通りです。

金利	1.5%∼14.6%
借入可能額	10万円〜1,000万円
30日間無利息サービス	あり

東京スター銀行の貸付条件は、審査が緩いにも関わらず他の銀行系カードローンに劣りません。

多くの銀行系のローン会社が無利息期間を用意していない中、東京スター銀行は30日間の無利息サービスを用意しているのは嬉しいポイント。

短期借入で大口融資を希望する人は東京スター銀行一択ですね。

項目	内容
運営会社	株式会社東京スター銀行
公式HP	https://www.tokyostarbank.co.jp
運営歴	24年
金融番号	登録金融機関：関東財務局長（登金）第579号 ​金融機関コード：0526
本社住所	東京都港区赤坂二丁目3番5号 赤坂スターゲートプラザ
営業時間	窓口業務：​平日 9:00～15:00
借り入れまでの時間	2週間程度
在籍確認	あり

東京スター銀行の審査に関する口コミ

\\\Webで簡単3分で申し込み！///

※公式サイトに飛びます

三井住友銀行｜実績を重視する人向け

三井住友銀行のカードローンは、メガバンクの安心感と、いざという時に頼れる最短即日の融資スピードが魅力。

実際に利用した方からは『急な出費だったけれど、即日審査で本当に助かった』といった声も寄せられています。

三井住友銀行の貸付条件は以下の通りです。

金利	年1.5%～14.5%
借入可能額	10万円～800万円
30日間無利息サービス	なし

金利が他社に比べて低い点が三井住友銀行のメリット。

700万円以上の融資の場合、金利1.5%で借りることもできます。

ご利用限度額	お借入利率（年）
100万円以下	年12.0% ～ 14.5%
100万円超 ～ 200万円以下	年10.0% ～ 12.0%
200万円超 ～ 300万円以下	年8.0% ～ 10.0%
300万円超 ～ 400万円以下	年7.0% ～ 8.0%
400万円超 ～ 500万円以下	年6.0% ～ 7.0%
500万円超 ～ 600万円以下	年5.0% ～ 6.0%
600万円超 ～ 700万円以下	年4.5% ～ 5.0%
700万円超 ～ 800万円以下	年1.5% ～ 4.5%

今日中に大きな資金が必要という方におすすめのカードローンです。

項目	内容
運営会社	株式会社三井住友銀行
公式HP	https://www.smbc.co.jp
運営歴	約20年
金融番号	関東財務局長（登金）第52号
本社住所	東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
営業時間	申込はWebで24時間受付 店舗は平日9:00～15:00
借り入れまでの時間	最短即日
在籍確認	原則あり

三井住友銀行の審査に関する口コミ

\\\大口融資におすすめ！///

※公式サイトに飛びます

セブン銀行｜利便性を重視する人向け

セブン銀行のカードローンは、その利便性の高さと手続きの簡便さから、多くの方々に支持されています。

実際に利用された方々からは、「申し込みが非常に簡単だった」という声も多数寄せられています。

また、セブン銀行カードローンの利点は、迅速な融資対応です。

セブン銀行をお持ちの方であれば、原則即日融資に対応している点が大きな魅力となっています。

金利	年12.0％～15.0％
借入可能額	10万円～50万円
30日間無利息サービス	なし

セブン銀行のカードローンに借入条件は他の銀行系カードローンには劣ります。

利便性を重視する方におすすめの消費者金融となっています。

項目	内容
運営会社	株式会社セブン銀行
公式HP	https://www.sevenbank.co.jp
運営歴	21年
金融番号	関東財務局長（登金）第00671号
本社住所	東京都千代田区丸の内一丁目6番1号
営業時間	セブン銀行ATMは原則24時間365日利用可能
借り入れまでの時間	最短即日
在籍確認	あり（必要に応じて）

セブン銀行の審査に関する口コミ

\\\最短即日融資！///

※公式サイトに飛びます

19歳フリーターが審査に通りやすくなるための5つのポイント

金融機関は、申込者がきちんと返済してくれるかどうかを慎重に判断します。

特にフリーターの場合、収入の安定性が重視されるため、審査担当者に信頼感を与え、返済能力を的確にアピールすることが不可欠です。

継続的な収入を確保する

審査通過のためには、継続的かつ安定した収入があることが最も重要

金融機関が重視するのは、借りたお金を毎月きちんと返済できるかどうかです。

たとえ収入額が多くなくても、継続的に収入があるほうが評価されやすい傾向があります。

特にフリーターの場合、同じ勤務先での就業期間が長いほど、収入が安定していると見なされやすくなります。

審査時に収入証明書の提出を求められるケースも多いため、できる限り複数ヶ月分の給与明細を用意しておくと安心です。

19歳のフリーターが借入を検討する際は、まず現在の職場で安定した収入を確保し、勤続期間を延ばすことが審査通過への確実な一歩となります。

申込情報は正確に申告する

申込時に提出する個人情報や勤務先情報、年収などは、全て正確に申告することが鉄則

金融機関は申込情報をもとに審査をおこなうため、誤りや虚偽があると信頼を大きく損ないます。

審査では、信用情報機関への照会や在籍確認などを通じて、申告内容の裏付けがおこなわれます。

たとえば、実際より高い年収を申告しても、収入証明の提出時に矛盾が露見します。

また、他社借入を隠しても、信用情報から確認されるため、審査落ちにつながりかねません。

正直に、そして、正確に情報を申告することが、金融機関からの信頼を得る第一歩です。

短期間に複数社へ申し込まない

短期間に複数の金融機関へ同時に申し込むのは避ける

カードローンの申込情報は信用情報機関に記録され、すべての金融機関に共有されます。

短期間で複数の金融機関へ申し込む行動は、「返済能力に不安がある」「資金に困っている」といった印象を与えてしまいます。

1ヶ月以内に複数社へ立て続けに申し込むと、「申し込みブラック」と見なされる可能性がることに注意しましょう。

選択肢を比較したい場合でも、まずは1社に絞って申し込むのが無難といえます。

焦らず順序立てて申し込むことが、審査通過の近道です。

借入希望額は本当に必要な額にする

カードローンを申し込む際は、借入希望額を必要最低限に抑えることが重要

金融機関は、年収に見合った範囲での貸し付けをするため、高すぎる金額を申請すると「返済計画が甘い」と判断されやすくなります。

たとえば、年収100万円で100万円を希望するよりも、5〜10万円の少額の方が現実的です。

小口の借入れで実績を積めば、後に増額を検討できる可能性もあります。

無理のない金額を申告することは、審査通過の近道であり、返済負担の軽減にもつながります。

「借りられる額」ではなく、「本当に必要な額」を意識して申し込みましょう。

希望する借入額を年収の3分の1以内に抑える

金融機関を利用する場合、借入総額が年収の3分の1を超えないようにする

消費者金融での借入額には、総量規制と呼ばれる法律に基づいたルールが適用されます。

総量規制とは、借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れができなくなります

日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

金融機関は申込時に信用情報を確認し、他社での借入残高も踏まえて審査をおこない、借入限度額を設定します。

たとえば、年収120万円の人が借りられる上限は40万円までで、すでに20万円の借入があれば残り20万円が限度です。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、年収に見合った独自の上限基準を設けているのが一般的です。

そのため、まずは自身の年収と現在の借入状況を正確に把握することが大切です。

19歳フリーターが金融機関以外で資金を調達する方法

金融機関の審査に通らなかったり、借入れに抵抗がある場合でも、お金を準備する方法は存在します。

ただし、それぞれの方法にはメリット・デメリットがあるため、状況に合わせて慎重に選択することが重要です。

クレジットカードのキャッシング機能の活用

すでにクレジットカードを持っている場合、キャッシング機能を利用して現金を調達できる

クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、ATMから簡単に現金を引き出すことができます。

18歳や19歳でも発行可能なカードが増えており、エポスカードや楽天カードなどは若年層にも人気です。

ただし、キャッシングの金利は年15〜18％程度とやや高めに設定されていることが一般的です。

また、キャッシングを利用するとショッピング枠が減る場合があり、リボ払いを選ぶと返済が長期化する恐れもあります。

キャッシング機能の利用は、手軽で便利ですが、利用前には金利や返済方法をしっかり確認しておくことが大切です。

質屋から融資を受ける

価値のある品物を持っている場合、質屋からそれを担保にお金を借りることができる

審査は品物の価値のみで判断されるため、収入や信用情報は一切問われません。

18歳以上であれば利用可能で、品物は返済時に元金と質料を払えば返ってきます。

質屋で取り扱われる品物は、ブランド品や貴金属、ゲーム機、スマホなどが一般的です。

返済期限は通常3ヶ月で、期間内に返済できない場合は「質流れ」となり、品物は戻りません。

ただし、返済義務も消滅するため、取り立てや信用情報への影響はありません。

一方で、質料（金利＋保管料）は月利9％など高めに設定されていることが多く注意が必要です。

19歳フリーターが借金をする際に注意すべきこと

お金に困っている状況や、借入れに関する知識が不十分な状態では、悪質な業者や危険な方法に手を出してしまうリスクが高まります。

法外な金利を請求されたり、犯罪に巻き込まれたりする可能性もあるため、細心の注意が必要です。

違法な金融業者（闇金）の利用は絶対に避ける

どれだけお金に困っていても、闇金（ヤミ金）からの借入れは絶対にしない

闇金は貸金業の登録をしていない違法業者であり、法律を無視した悪質な手法で金を貸し付けます。

代表的な例が「トイチ（10日で1割）」や「トサン（10日で3割）」といった法外な高金利です。

返済が滞ると、暴力的な取り立てや家族・職場への嫌がらせなど、深刻な被害を受ける恐れがあります。

「審査なし」「即日融資」「ブラックOK」といった甘い言葉で誘う広告には特に注意が必要です。

正規の金融業者は、金融庁に登録されており、登録番号を明記しているのが原則です。

不安な場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で業者名を必ず確認しましょう。

SNSを介した個人間の融資は危険

XやInstagramなどのSNSを通じた個人間融資の勧誘には、絶対に応じない

XやInstagramで「#個人融資」「#お金貸して」などのハッシュタグで検索すると、無数の怪しいアカウントが見つかります。

しかし、正規の貸金業者であればそのような形で勧誘することは絶対にありません。

また、個人であっても反復的に貸付けを行えば貸金業法に違反する可能性があります。

金融庁もSNS上の個人間融資に対して注意喚起を行っており、関わること自体が非常に危険であると警告しています。

万が一、こうした投稿を見かけても、絶対にやり取りをせず、金融トラブルの相談窓口や正規の金融機関を頼ることが重要です。

どんなに困っていても、見ず知らずの個人からの借入れは避け、安全で合法的な手段を選びましょう。

高収入を謳う怪しいアルバイトには関わらない

「簡単に高収入」「即日現金」などの甘い求人は、詐欺や違法行為に関わる恐れがある

甘い求人の多くは、詐欺や犯罪行為に加担させる危険なものです。

特殊詐欺の受け子・出し子、口座売買、SNSアカウントの譲渡など、知らぬ間に加害者となるケースもあります。

たとえ「知らなかった」としても、逮捕や前科がつく可能性があり、将来に大きな影響を及ぼします。

特に若者はSNSを通じて狙われやすいため、慎重な判断が必要です。

一時的な金欠であっても、正規の手段以外には絶対に関わらないようにしましょう。

19歳フリーターの借入に関するよくある質問

【結論】19歳フリーターでもお金は借りられる

19歳のフリーターでも、適切な知識と準備をもって臨めば、安全にお金を借りることは十分に可能です。

自身の状況（収入、必要な金額、返済能力）を正確に把握し、信頼できる金融機関を選びましょう。

審査通過のポイントを押さえると、通りやすくなるはずです。

また、借入れに伴うリスクや注意点を理解し、安易な方法に手を出さない分別も求められます。

フリーターであっても、毎月コツコツと働き安定した収入を得ていれば、金融機関も返済能力を認めてくれる可能性があります。

自分自身の状況をよく見極め、無理のない範囲で、必要な資金を確保してください。