【ビジネスローン徹底比較】個人事業主におすすめの審査甘いローンをランキング形式で紹介！

「個人事業主が利用できるビジネスローンはあるの？」

「審査の甘いビジネスローンが知りたい！」

審査の甘いビジネスローンは個人事業主の方は気になるところですよね。

本記事では個人事業主におすすめの審査が甘いローンを紹介していきます。

審査に通りやすくするポイントについても紹介しているので参考にしてみてください。

個人事業主が利用できる審査甘いビジネスローンの特徴

審査に通るか不安な方は申込み前にチェックしてみてください。

ノンバンクの金融機関が提供している

ノンバンクの金融機関は銀行系に比べて審査に通りやすいです。

なぜなら、ノンバンクの金融機関は審査の際に現在の返済能力を重視してるからです。

一方で、銀行系は審査の際に今までの実績と将来性を考慮して審査する傾向にあります。

具体的な両者の審査の際に重要視するポイントを以下にまとめました。

融資元	審査で重要視するポイント
ノンバンク系	・経営者の個人信用情報 ・短期間での収益状況
銀行系	・経営者の個人信用情報 ・事業計画や決算書の内容 ・事業の将来性 ・銀行との取引履歴

ノンバンク系であれば、赤字経営であっても現在の経営状況によっては審査に通る可能性はあります。

保証会社を挟んでいる

保証会社を挟んでいるビジネスローンは審査に通りやすいです。

なぜなら、保証会社を挟むことによって、融資するリスクが減るからです。

保証会社を挟んでいると、仮に利用者が返済できなくなった場合に、貸付残高を保証会社が肩代わりしてくれます。

以下に保証会社を挟んでいるビジネスローンをまとめました。

審査が不安な方は保証会社を挟んでいるビジネスローンを検討してみましょう。

上限金利が高く設定されている

上限金利が高く設定されているビジネスローンは、審査がゆるい傾向にあります。

逆に、銀行系や公的機関などの低金利なビジネスローンは審査が厳しいです。

審査が不安な方は、上限金利15%以上のビジネスローンがおすすめです。

ただし、金利が高い分返済額も膨らんでしまうので注意しましょう。

【個人事業主におすすめ】審査甘い傾向にあるビジネスローンをランキング形式で紹介！

他社で審査に落ちた際は、こちらのビジネスローンを検討してみましょう。

1位：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートはアイフルグループの会社で、契約実績は累計15万件以上を誇ります。

即日融資に対応しているのが特徴的で、すぐに融資を受けたい方におすすめです。

AGビジネスサポートの詳細について以下にまとめました。

項目	詳細
融資対象者	法人経営者および個人事業主（満20歳～75歳）
融資金額	50万円～1,000万円
金利（年率）	3.1%～18.0%
返済期間	・元利均等返済：最長5年 ・元金一括返済：最長1年
担保・保証人	・個人事業主：原則不要 ・法人：原則代表者
融資スピード	最短即日
契約方法	原則来店不要（WEBと郵送で完結）

また、AGビジネスサポートの審査は過去の財務内容だけでなく、現在の返済能力も重視します。

過去に、赤字決算・債務超過の経験がある方でも審査に通る可能性はあります。

2位：レイク

レイクには個人事業者向けに提供している「レイク de ビジネス」というカードローンサービスがあります。

レイク de ビジネスの最大の特徴は180日間金利ゼロのサービスを用意している点です。

半年以内に返済する計画であれば、金利ゼロで融資を受けることができます。

レイク de ビジネスの詳細について以下にまとめました。

項目	詳細
融資対象者	個人事業主（満20歳～70歳）
融資金額	1万円～500万円
金利（年率）	4.5%～18.0%
返済期間・回数	最長10年・最大120回
担保・保証人	不要
融資スピード	最短即日
契約方法	自動契約機

また、レイク de ビジネスでは即日融資も可能になっています。

融資をお急ぎの方は、レイク de ビジネスの利用を検討してみましょう。

3位：ファンドワン

ファンドワンは個人事業主に向けて、「不動産担保融資」と「車担保融資」の2つのサービスを提供しています。

それぞれのサービスの内容を以下にまとめました。

不動産担保融資についての項目	詳細
融資対象者	法人または個人事業主
融資金額	300万円～1億円
金利（年率）	2.5％～15.0％
返済期間・回数	明示されていない
担保・保証人	不動産(保証人不要)
融資スピード	即日融資も可能
遅延損害金	年20.0％

このように、ファンドワンは最大1億円の大口融資にも対応しています。

また、担保の不動産の価値が高い程、金利が低くなる仕組みになっているので、上手に活用しましょう。

車担保融資についての項目	詳細
融資対象者	法人および個人事業主
融資金額	最大500万円（それ以上の金額も応相談）
金利（年率）	5.0％～18.0％
返済期間・回数	明記されていない
担保・保証人	自動車(保証人不要)
審査回答	最短即日
遅延損害金	年20.0％

車担保に関しては、愛車を手放したくないという方もいるでしょう。

その場合は、車を所有したまま融資が受けれるプランもあるので、1度電話で相談してみましょう。

4位：プロミス

プロミスには自営者向けに提供している「自営者カードローン」というカードローンサービスがあります。

自営者カードローンは即日融資も対応しているため、すぐに融資が必要な方におすすめです。

自営者カードローンの詳細について以下にまとめました。

項目	詳細
融資対象者	自営者（年齢20歳以上65歳以下）
融資金額	最大300万円
金利（実質年率）	6.3％～17.8％
返済期間・回数	最終借入後原則最長6年9ヶ月（1回～80回）
担保・保証人	不要
融資スピード	最短即日
契約方法	自動契約機

また、自営者カードローンは融資金の使用用途の幅が非常に広いことも特徴的です。

使用用途は事業資金のみならず、プライベートな資金にも利用可能になっています。

5位：アコム

アコムには個人事業主向けに提供している「ビジネスサポートカードローン」というカードローンサービスがあります。

ビジネスサポートカードローンでは、借入額が100万円以上だと金利が低くなることが特徴的です。

100万円以上の融資を希望する方はアコムの利用を検討してみましょう。

ビジネスサポートカードローンのの詳細について以下にまとめました。

項目	詳細
融資対象者	業歴1年以上の個人事業主
融資金額	1万円～300万円
金利（年率）	1万円～100万円未満の融資：12.0%～18.0% 100万円~300万円の融資：12%~15%
返済期間・回数	最終借入日から最長8年7ヶ月（1回～89回）
担保・保証人	不要
融資スピード	最短即日
契約方法	店舗窓口・郵送契約・自動契約機

また、審査の際に勤務先への在籍確認の電話は原則ありません。

借入を周りの人にバレたくない人にもおすすめです。

ビジネスローンで即日借りるための方法3選

ここでは、ビジネスローンで即日借りるための方法を紹介していきます。

融資がすぐに必要な方は参考にしてみてください。

即日融資可能なビジネスローンに申し込む

即日融資可能なビジネスローンに申し込むことでスピーディーに融資を受けることができます。

即日融資が可能なビジネスローンは以下の通りです。

申込をする際は、各金融機関の営業時間内に申込むようにしましょう。

申し込みを平日の昼間に済ませておく

即日融資を希望する際は、平日の昼間に申し込みを済ませておきましょう。

営業時間終了間際に申し込むと、融資のタイミングが翌営業日になる可能性が高いです。

時間に余裕を持って申し込むようにしましょう。

必要書類を事前に準備しておく

事前に必要書類を事前に準備しておくことで審査がスムーズに進めることができます。

必要書類の記載は各金融機関の公式HPに記載があります。

急な借入れに備えて、必要書類は事前に準備しておきましょう。

ビジネスローンの審査に通りやすくするポイント

ここでは、ビジネスローンの審査に通りやすくするポイントについて解説していきます。

以下のポイントを意識して少しでも審査に通る確率を上げましょう。

借入希望額を少額に抑える

借入希望額を少額にすることによって、審査に通りやすくなります。

審査通過後に返済の実績を残すことによって、後から借入額を増やすことができます。

なので、初めは必要最低限の額を借りて、借入先から信頼を得てから大きな融資を受けるようにしましょう。

申込内容を正確に記入する

申込内容は正確に記入するようにしましょう。

仮に、虚偽の記入が発覚した場合審査に通ることはありません。

また、虚偽が悪質な場合は以下の罪に問われる可能性があります。

虚偽の記載は刑事罰に該当する可能性があるので、申込内容を正確に記入してください。

上限金利が高いローンを選ぶ

審査がゆるいローンは貸し倒れのリスクをとる代わりに上限金利を高く設定しています。

逆に、低金利なローンは貸し倒れのリスクを取らない代わりに審査が厳しくなっています。

高金利、低金利を採用している金融機関をそれぞれ以下にまとめました。

審査に通るか不安な方は高金利なローンに申込みましょう。

個人事業主がビジネスローンで借りる時の注意点

ここでは、個人事業主がビジネスローンで借りる時の注意点について解説していきます。

融資を受ける際には以下の点に気をつけてください！

審査が甘いローンほど金利が高い傾向にある

基本的に審査の甘いローンは金利が高くなる傾向にあります。

審査が甘く金利の高い業者の多くは消費者金融系のサービスです。

審査に対して不安のない方はなるべく大手から融資を受けるようにしましょう。

また、上限金利が20%を超える業者は闇金(違法賃金業者)に該当します。

どれだけ審査が甘くても闇金の利用はやめましょう。

事業以外に資金を使うと契約違反となる

事業以外に資金を使うと契約違反となる場合があります。

仮に契約違反をした場合以下のようなリスクがあります。

また、最悪の場合使用用途を偽ったとして詐欺罪に問われる可能性もあります。

資金は正しい用途で使用するようにしましょう。

よくある質問

ここでは、個人事業主がビジネスローンをする際によくある質問について回答していきます。

【まとめ】個人事業主向けの審査が甘いビジネスローンを紹介！

ビジネスローンの審査を通すためにはいくつかのコツがあります！

審査が不安な個人事業主の方に向けて審査を通すためのコツを以下にまとめました。

以上のことを意識して、事業に必要な資金をビジネスローンで用意しましょう！